储蓄是至关重要的，这是毋庸置疑的事实。意外经常会在瞬间发生，若没有足够的现金储备，可能会让你措手不及。

因此，有适当多的储蓄或应急基金，可以让你生活过得比较安心，特别是目前宏观经济状况不稳定的时候。

但你是否曾想过，有时储蓄过多并非好事？这问题一开始听起来可能并不合逻辑，然而，其实有好几个理由可以解释，为什么不应该把过多的钱都存入储蓄账户。

无论如何，还是建议大家要有一定的现金储蓄，而这应该是相等于约六个月生活开销，如果工作或收入来源突然生变，至少还有储蓄可以暂时维持生计。

当然，由于经济行情不佳，需要安全感的你可能会想要有更多的储蓄。总的来说，要确保有随时可以动用现金，而非依赖信用卡或个人贷款。

储蓄账户缺点

首先，有适量的储蓄绝对是件好事。储蓄账户绝对是存钱的好地方。但若仅仅是将现金存在账户中，你将无法看到财富增长。即使是在利率较高的时期，银行储蓄账户也不会提供较高的利息。

以下是几家本地银行的储蓄账户利率情况：

●兴业银行（RHB BANK）:每年0.25%

●马银行（MAYBANK）：每年0.25%–0.3%

●大马银行（AMBANK）：每年0.25–0.4%

●安联银行（ALLIANCE BANK）：每年0.75-1%

●艾芬银行（AFFIN BANK）：每年0.25–0.3%

*截至2022年10月数据

如果将这些利率与现今的通货膨胀率比较，就会看到一大问题。我国今年通胀率预计为3.2%，与去年的2.48%相比，明显呈上升趋势。若利息收入赶不上通胀率，那储蓄的实际价值就会下降。

现金该放哪？

所以，如果想要累积财富，应该把现金放在哪里？其实，市面上不乏现金类的投资工具，如下：

1.定期存款

为存款者提供固定利率的银行账户。你需要投入一定数额的现金，并且在一段时间内不能提取。由于利息只在投资期结束时支付，任何试图提款的行为都将导致利息无效。

诚然，定存是众多投资工具中回报率最低的。然而，好处是它是最安全的投资之一。另外，它提供的回报至少可以抗衡通胀率，但利润非常微薄！请见以下例子：

●丰隆银行（HONG LEONG BANK）电子定期存款：每年3.60%（至少存放24个月；最低1万令吉）

●联昌银行（CIMB）定期存款：每年2.60%（至少存放24个月）

●华侨银行（OCBC）定期存款：每年2.60%（至少存放24个月；最低1000令吉）

●马银行（MAYBANK）定期存款：每年2.60%

●兴业银行（RHB BANK）定期存款/电子定期存款：每年2.95%（最低1万令吉）

由于期限和利率是固定的，这使得你可容易计算和预测所能赚得的利息。

2.智能投资顾问（Robo-Advisor）

如果你一看到投资术语就头昏脑胀，并且没有太多时间学习，那么智能投资顾问或许是适合你的工具。这一类的平台利用演算法自动化投资组合，让你节省时间和精力。

当你在开始使用这类平台前，它会先问几道问题来衡量你的投资风险承受能力和适合的时间长度。有了这些参数，演算法将自动化投资，根据市场情况重新平衡个人的投资组合，以最大化收益。

3.单位信托基金

这是一种集体投资形式，让目标相似的投资者将资金集中投资于证券或其他资产，并由专业基金经理管理。

它非常适合资本较少的人，因为投资资金门槛和要求相对较低。然而，请注意其中的各种费用，包括销售费用、管理费用和年费等成本。如果基金投资表现不佳，这些成本会侵蚀你的回报，甚至让你损失本金。

有备无患

储蓄账户确实是最安全的存钱之所。投资虽说可能会帮助财富增长，但并不保证必有回报，甚至有可能会亏损本金。

总的来说，任何事情都需要仔细规划，同时不应只依赖投资和储蓄的其中之一。

最后，如果你的目标是让身家更厚，那就不应放过多的现金在储蓄账户。为长远将来的财富做准备，也是未雨绸缪的方式之一。

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