（吉隆坡23日讯）财政部前副部长拿督沙哈指出，为了实现永续和包容性增长，国内银行需专注4个关键领域。

这包括技术与创新、金融包容性、环境永续性，以及社会影响。

他今天在第五届马来西亚银行与金融峰会主讲“银行在推动马来西亚未来经济所扮演的角色–迈向永续和包容性增长”时说，首先是科技与创新。科技进步的快速步伐正在改变我国银行业。银行必须通过投资人工智能 (AI)、区块链和金融科技等创新技术迎接这一项转型。

“通过这种方式，银行可提高运营效率、降低成本，并加强客户体验。

“风险管理是科技可发挥重要作用的一个领域，随着目前银行面临的风险趋越复杂及多样化，银行利用科技更有效管理这些风险。

“而人工智能可以帮助银行分析大量数据，识别潜在风险，并采取积极措施缓解这些风险。”

沙哈说，其次是金融包容性；虽然大马在这方面取得长足进步，摩洛哥要如何承认我们的金融包容性，这尚需作出更多努力。

根据2017年国家银行报告，8%或200万国民没有银行账户，另一项市场调查报告显示，2019年有40%国民是银行服务不足的客户。

居住在农村地区的低收入群体尤为普遍，即使在那些可以获得正规金融服务的人中，由于缺乏金融知识和数字基础设施，许多人在使用这些服务时仍然面对障碍。

沙哈说，为了应对这些挑战，国内银行需要开发创新产品及服务，以满足未得到充分服务的人群的需求。这包括低成本银行服务、移动银行和小额金融产品。

“银行亦可通过使用移动银行应用程式和在线银行服务来接触这些细分市场。”

大马致力2050年 减碳足迹

沙哈指出，第三为环境永续性。环境永续性对于国内银行是一个日益重要的问题。大马致力于到了2050年，减少碳足迹，并向低碳经济转型。通过为绿色项目融资和投资可再生能源，银行在这一转型中扮演重要角色。

他说，银行可在运营中采用永续实践来为环境永续性做出贡献，这包括减少他们的碳足迹、减少浪费和保护自然资源。银行还可以与客户互动，提高他们对环境课题的觉醒，并鼓励他们采取可持续的做法。

“作为金融体系的一部分，银行应该修改框架，将气候风险分析纳入可能管理资产。”

沙哈说，第4项为社会影响。除了在经济发展扮演的角色，国内银行也有潜能产生重大社会影响。通过国行拟定价值为本中介（VBI）框架等举措，他们可以投资于促进社会发展的项目，包括教育、医疗保健和可负担房屋等领域。

此外，银行可以支持致力于社会事业的社会企业和非政府组织，并通过绿色融资举措促进环境可持续性。通过这种方式，银行可在促进大马永续和包容性增长方面发挥关键作用，同时履行其对所服务社区的社会责任。

沙哈表示，整体而言，银行在推动马来西亚未来经济走向可持续和包容性增长方面扮演着至关重要的角色。银行具有独特机会促进经济发展、社会进步和环境永续性。

为了全面推动我国未来经济迈向永续和包容性增长，银行必须遵守环境、社会与监管（ESG）理念，并将实现永续发展目标放在首位。银行可扮演重要角色，通过提供绿色融资、实施负责任贷款，以及投资促进社会发展和环境永续性的项目，支持永续发展。

他呼吁国内银行拥抱这个未来愿景，大家携手合作，打造创新、包容及可持续的银行业。

数字银行成重要趋势

另一方面，沙哈说，银行业在一个国家的经济增长中扮演着重要角色。

他说，在马来西亚，银行业一直是最具活力及强劲的一个领域，国内银行在金融资源输送到各个经济领域方面发挥关键作用，有助于促进国家各个行业的增长和发展。

他表示，多年来，我国银行业起了重大变化，尤其在科技和创新。随着数字平台、移动银行和网上银行服务的使用率越来越多，数字银行已成为银行业的一个重要趋势，马来西亚国家银行去年发放牌照予5家数字银行，这些创新提高了效率，降低成本，并为客户带来了更大的便利。

“随着我们进入银行业新时代，银行必须为未来做好准备，并能够应对各种新挑战及机遇。银行业的未来在于可持续、包容和创新。

“在这种情况下，永续性是指银行在为国家的社会和经济发展做出贡献的同时，能够最大限度减少对环境的影响。所谓的包容性意味着银行有能力通过创新产品和服务为所有人提供服务，包括服务不足和没有银行账户的群体。”