“恭喜发财，红包拿来”这是很多小朋友在新年的必备说的台词。大人在听到吉祥话后，都会开心地给一个红包以示祝福。

其实，派“红包”是华人新年的一种习俗，结了婚的长辈会派红包给单身的晚辈，表示把祝愿和好运带给他们。

原本红包的意义是在红纸，把好运带给晚辈，里面的钱无论多少只为了逗孩子们开心而已。然而，随着时代的转移，红包里的钱的从早期的一、二令吉逐渐根据行情水涨船高。如果亲戚朋友多，小孩也能在新年积攒上千令吉的红包钱。

这也意味着，父母同样也在新年“贡献”至少上千以上的红包钱。这也是为什么，有很多大人会回收红包钱，隔年再包给晚辈们。

如果没有经济压力，家长其实可以把小孩的红包钱，当成一个提高孩子财商的契机。

身为一位提倡理财教育应该从家里开始的财务规划师，我一直认为家长能够利用生活中经历培养孩子正确的理财习惯，而开年的红包钱就是很好的开始。

5岁以下：投资利滚利

由于这个年龄层的小孩还没有固定的零用钱，这个时候的家长只需好好规划如何让红包钱发挥最大的效果，利用投资利滚利准备孩子的教育基金。不管红包钱的多寡，越早开始投资，你所需的成本越低。

假设您的孩子的18岁的教育基金目标为30万令吉：

当然，投资毕竟也有风险。家长们也会选择较低回酬的储蓄，如保险、SSPN或者定存。假设一样的教育基金目标，从新生儿开始储蓄/投资，让我们来比较低回酬的教育基金成本与以上每年8%回酬的分别：

普通储蓄与懂得投资回酬平均8%的成本相差一倍多，这也是为什么多数理财师强调投资的重要性。当然，任何投资还需各自的风险接受度和经验为考量，请在任何投资前，做好妥当得功课或咨询合格的理财师。

5到10岁：开始理财教育

除了延续以上利用红包钱准备教育基金。如果家中有小孩已达到5岁以上的阶段，而且孩子已经学会了基本的算术，这时候就可以开始利用红包作为理财教育的开始。

我建议在小学前，可以给孩子约10令吉作为开始，让孩子体会钱的用处。让他们逛一逛商场，去学会看标价，并在预算内完成购物。这是为了让他们体验钱花出去就不能回来，他们也会因此能尊重每一分每一块的钱。

至于小学阶段的孩子，我认为可以给他们更多的预算。让他们开始学会分配这些额外的“花红”。一开始可以把红包的10%让孩子管理，父母可以以简单的方式分配，50%为消费，50%为储蓄。

如果想培养孩子有颗感恩的心，也可以鼓励孩子利用这10%的钱捐款或者买小礼物给家人。分配要越简单越好，这样孩子才能养成预算的好习惯。

10岁以上：教孩子管理

这个阶段的孩子已彻底明白钱的用处，一些孩子可能会叛逆地不愿意让家长掌管所有的红包钱。尤其是叛逆期的孩子，不透明地处理也会导致亲子关系紧张。但是，家长也不能放任孩子乱花钱，所以，如果家长可以及早开始与孩子一起商量怎么处理红包钱会更理想。

如果家长已经在孩子懂事前已存好一笔基金，不妨让孩子了解在这几年父母已经利用红包积攒了多少钱。这对于孩子来说是一个惊喜，也能让孩子有兴趣理解这些基金未来的用途，一起探讨如何继续让基金持续增长。会投资的家长也可以趁这个机会让孩子明白投资的原理。

我喜欢利用红包钱提醒孩子在准备教育基金的角色，通过不断地沟通，他们也能明白未来上大学时家里的经济条件和必须付出的努力，以便可以在未来在他们喜欢的学府上学。

让孩子认识“钱”

总而言之，红包其实是让孩子认识“钱”，树立正确金钱观的好切入口，家长要好好把握这一年一次的机会。

最后，我祝福各位新年快乐，龙行龘龘!