保险科技是将颠覆性创新科技和传统保险融合一起，应用创新科技和营业模式去简化保险业务的流程及提升效率，进一步地降低成本和提供优质解决方案。大数据、云计算和人工智能的崛起将推动保险科技行业的发展。

中国的保险科技始于2013年，在这10年光阴里，其科技保险虽经历了许多风雨，但如今也取得了亮眼的成果。

中国保险科技也略可分成3个阶段。第一阶段始于2013年，当时中国发布了重大科技基础设施建设中长期规划，志在成为科技强国。从2013年到2015年期间，整个行业发展迅速，许多保险科技公司成立了。

随之到了第二个阶段（2015-2020年），中国迎来了互联网的春天，许多大厂如百度、阿里巴巴、腾讯等加入了战场，保险科技业务大蓝图亦得以更广泛发展。从保险业务端的应用、风险评估乃至客户服务等都面临了改革与创新。

尔后，中国负责监管的相关部门也陆续发布了有关互联网保险的条规，其保险科技也迈入了高质量发展新阶段。

科技渗透了保险业务的各流程，科技实力亦使得保险科技的渗透率得到扩大，并迈向深度客户的经营方式。

大马保险科技才起步

保险科技的对外输出也成了中国企业一大重要的布局，中国保险科技的足迹已延伸至一带一路沿线的东南亚国家。

相较于中国，大马保险科技还处于初期阶段。近年来，新科技的逐步渗透与影响，更多初创公司加入了市场。

大马的保险渗透率大概占国内经济生产总值的5.6%，对比全球平均的7%，大马保险业仍有很大的进步空间。

根据大马金融科技2022年度报告，大马共有32家公司营运在保险科技的生态系统中。保险科技的种类包括了按需（On-demand）数字保险、对等(P2P)保险、远程监控（telematic）保险和微型(micro)保险，大部分的科技技术应用依然有限。在保险核保、预测分析、P2P等等均急需新血注入，并应用先进技术去创新。

数字化也成了保险业的必经之路，科技应用是无可避免的现实。那大马保险科技创新又面对着什么样的挑战呢？

大马依然缺乏更多的保险科技初创公司与活跃的投融资，资金匮乏将无法让现有的初创公司拥有足够的资源去创新并提供优质的解决方案，若有更多私募基金的参与将有助于整个行业的走向。

在中国，其新一代信息技术应用层面已渗透到产品设计、风控、理赔、销售等各方面，其领头者利用科技去强化保险价值链亦提供了创新产品设计，例如车险智能定损、医疗票据智能化识别、视频审核等等，这都是各保险科技公司可深入探讨的方向。

此外，我们也可参考中国如何利用人工智能去提供优质保险解决方案，譬如智能化承保核保，提高效率；智能投放，更贴近用户；智能化车险定价，让保险物有所值。

总而言之，我们应提升相关技术人才的培训和充分应用人工智能，让科技成为保险行业基因的一部分。

漫漫长路，大马保险科技必能经得起风雨锤炼，势必将有一番作为。

（东南亚社科研究中心(SEARCH)与拉曼理工大学（TARUMT）商业与政策研究中心，适逢“一带一路”倡议十周年联合呈献的社会责任项目。）