独董协会招兵买马 提升我国企业监管
陆海林
(吉隆坡1日讯)成立约一年的独立非执行董事协会(MiNED)计划招揽成员,携手监督和确保大马企业监管公平公正,盼逐步提升独董在亚洲区域的影响力。
MiNED会长陆海林博士在周四在我国马参与《股票停牌至复牌历程》时表示:“这个协会才刚成立不久,正处于招兵买马的阶段,期望能与志同道合的人士为大马企业公平公正出一份力。”
由于上市公司的业务行业广泛,一般会涉及到工程、法律、会计等的相关专业知识,所以也就需要更多这方面的专才为企业提供意见。
“因此,市场对有关职位的需求也在逐渐提升,这也是我们成立该协会的初衷之一,好让企业更容易寻获适合的独董人选。”
陆海林除了在分享会上说明了上市公司从被勒令停牌的缘由,当中包括了作假账、无法准时呈交财务报告、财务困难等原因,并敦促企业独董时刻保持审慎态度,监督企业避免走上歧路。
他也透露了独董在协助公司复牌期间所扮演的角色,如成立独立的调查委员会、对公司账目进行审查等。
陆海林回流大马
值得一提的是,陆海林虽是大马华裔但却在香港股市创出一片天。他曾在香港22家上市公司同时担任独立非执行董事一职,故在香港获得“独董王”的名号。
他如今回流大马,除了协助我国成立MiNED,更展望在更多东亚和东南亚国家和地区成立类似组织,进而扩展独立董事监督公司良好监管的势力。
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经济学家:改善财务问题 废个贷固定利率可减家债
(吉隆坡24日讯)经济学家认为,国行提出废除固定利率计算个人贷款的方法,可减少家债及破产风险,有助于改善家庭财务问题。
为应对国内破产案例增加及破产者年轻化的问题,国行拟收紧个人融资,包括废除个人贷款融资的固定利率计算方式,这概括 “先买后付”(BNPL)在内。
国行也通过个人贷款草案,征求公众对废除使用固定利率和78法则计算个人贷款利息/利润的意见。
此举措与国行、消费者信贷监管委员会工作组和国内贸易及生活成本部通过修订1967年分期付款法令一致,该法案计划明年上半年提交国会审议。
根据该草案,78法将利息负担提前计算在内,要求借款人在贷款初期支付更高比例的利息。
根据马新社报道,大马银行首席经济学家罗斯里指固定利率与78法则相结合,往往导致借款人提前支付更多的利息,尤其会影响那些提前还款者。
“这对长期贷款的借款人影响尤为明显,因为提前还款不会带来显著节省,从而使提前结清贷款变得更昂贵。”
他表示,此过渡期料不会有太大挑战,因为大多数金融机构已采用有效利率(EIR)计算利息。
“对于‘先买后付’提供商,虽然这些变化可能带来额外合规要求,但不太可能让他们放弃为广泛消费群体服务。”
他认为,这转变可能通过促进更公平的做法,反而增强消费者对这些产品的信任。
鼓励提前结清贷款
大马Bank Muamalat银行首席经济学家莫哈末阿扎尼占博士强调,取消78法则可能会鼓励借款人,通过减少利息支付的财务负担,提前结清贷款。
“融资本金相对利润(利息)的支付比例会更大,使其成为提前结清贷款的激励措施,最终有利于借款人长期财务健康。”
对此,他认为银行可灵活应对及适应新环境,因为它们有资产和负债委员会决定流动性和融资需求。
个人贷款草案显示,截至去年底,家债总额为1.53兆令吉,其中12.6%来自个人贷款。
个人贷款被认为是破产的主要原因之一,去年占所有破产案的46.26%。
截至今年4月底,在信贷咨询与债务管理机构债务管理计划中,约32.8%的贷款为个人贷款。
新政策无法彻底解决破产问题
罗斯里认为,新政策不会是解决破产问题的灵丹妙药。
“国行朝解决个人贷款结构性问题的正确方向迈出重要一步,虽然有助于减少破产率,但仍需要财政方面的干预措施。”
大马银行协会执行董事阿米娜也同意相关说法,即取消78法则有助于减轻借款人一些财务负担,但解决破产问题需更全面方案,包括推广金融素养,鼓励负责任借款行为,并支持可获得的债务管理解决方案。
她说,取消78法则的提议与该会致力于支持金融业公平与透明,以及消费者福祉的承诺一致。
缩短还款期限需谨慎评估
对于个人贷款期限不得超过10年的规定,国行还在征求公众对该类型产品最高贷款期限缩短至7年的意见,这类似于澳洲和新加坡等国家的做法。
莫哈末阿扎尼占认为这是积极的举措,因它可能促进更健康的家庭财务状况。
“每月还款额略有增加,让借款人在申请个人贷款时,必须真正考虑自己的偿还能力。”
阿米娜则说,10年贷款期限为借款人提供灵活性,特别是在管理可承受的每月还款额方面:“这将期限缩短至与澳洲和新加坡等国相当,需谨慎评估,以确保低收入群体获贷款方面不受影响。”
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