你曾经当过他人的贷款担保人吗？担保人在借贷过程中扮演着重要的角色。简单来说，他们是向银行或金融机构保证借款人会还款的人。

在马来西亚，银行有权同时要求担保人和借款人还款。

两类担保人

通常银行会尽最大努力先从借款人那里收回欠款，但实际上它们没义务先向借款人追讨，再向担保人追讨。

担保人通常分为两类：社会担保人和非社会担保人。 

社会担保人是在没有任何经济利益的情况下承担贷款担保责任。他们通常是借款人的家人或朋友，而不是为了营利才帮助他人。他们可以为教育贷款、个人汽车和住房贷款提供担保。 

根据1967年破产法第 5(3) 条，社会担保人将不受债权人的破产诉讼影响。

另一方面，非社会担保人是出于盈利目的为贷款提供担保。这可能与商业有关。 

例如，公司董事亲自担保企业贷款，就属于非社会担保人范畴。

1967年的新破产法也为非社会担保人提供了保障。但是，他们不会豁免债权人兑借款人采取的破产诉讼。

谁可成担保人？

并非每个人都可以成为担保人。银行和金融机构通常会有一些必须满足的条件：

> 年满18岁

> 必须清楚理解他们的责任

> 必须自愿同意该角色，没有遭受任何形式的压力或欺骗

> 不处于破产状态

为何要找担保人？

为何某人需要找担保人？可能是以下的原因：

> 没有信用记录

这相当平常，尤其是年轻人和刚从海外回国工作的人。

> 刚换新工作

银行比较乐意放贷给有稳定就业和收入的人。如果你刚换新工作并且无法提供3个月的薪水单，要贷款申请获批可能会很难，因此需要担保人。

> 收入低

低收入者可能无法满足银行或金融机构设定的要求。在这种情况下，就需要有更高、更稳定收入的担保人。

> 信用评分低

信用评分低的人不太可能获得贷款申请批准，因为银行不相信他们能按时偿还债务。有担保人可以减轻银行的忧虑。

> 贷款金额大

个人或商业贷款、汽车贷款或抵押贷款等可能都需要担保人，尤其是金额较大的贷款。

成为担保人坏处

成为担保人确实可以帮助他人获得贷款，甚至可以增加借款人的潜在可获贷款金额，鼓励他们如期还债来改善个人的信用。

但是，如果借款人不及时偿还债务，担保人就有承担债务的风险。

如果借款人违约，担保人自己的信用评分可能会受到影响。最严重的情况下，担保人甚至会破产。

了解权利

根据政府的MyGov网站，以下是担保人在签署协议之前和之后享有的权利：

> 获得已签署的合同副本或与贷款相关的任何文件

> 在签署协议之前了解协议内容

> 要求借款人偿还其未偿还的款项

> 在借款人同意的情况下了解贷款余额

担保人该遵守的原则

> 在签署协议之前必须了解贷款类型和担保人的义务

> 寻求法律顾问就成为担保人的后果进行咨询

> 确保协议合法

先问这些问题

有意成为他人的担保人吗？先问自己以下这些问题：

问题1：是否充分了解成为担保人所涉及的财务责任？

你必须充分理解自己将要面对些什么，这一点是需要再三强调，并且了解自身权利也是绝对不过分的。也要评估自身的经济状况是否稳定。

问题2：是否信任借款人能够履行还款条件？

全面评估对借款人的信任程度，以及他们按时还款的能力。如果借款人的财务状况不稳定，或者你自己也怀疑他们是否有能力还款，那么就应该三思而后行。

问题3：是否了解需要你履行担保人角色的情况？

必须清楚需要你介入并代表借款人付款的情况，以及银行何时会认定借款人违约。

问题4：是否准备好承担后果？

做担保人是有风险的。 一不小心，可能会影响个人的信用评分，以及你将来获得贷款的能力。你也必须知道，身为担保人的财务义务可能会持续一段较长时间。

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