如何选对理财顾问?/史慧娴
如果想要找到理财方面的贴士，通过网络上各种理财管理相关的社交媒体群组或论坛，就能取得数不尽的理财技巧。
但这群隐藏在网络背后、不知真实身分的理财“大师”，不一定真的是具有金融背景的专业人士，甚至他们可能都不知道自己在说什么。
真正的理财顾问，是指根据2013年金融服务法（FSA）获得国家银行（BNM）批准的个人或公司。
他们以持有的牌照，从事财务咨询业务、分析与保险产品相关的财务规划，并推荐或安排银行产品与服务的合约。
按理来说，这些人应该要考量客户利益，来推荐合适产品或提供独立建议。
因此，在寻求理财顾问的服务时，我们必须确保选择最适合自己的财务需求、目标和个性化的服务。
列出优先需求
首先，别急着选理财顾问，应该要先列出你的优先需求。
●你的目标是什么？
●你需要靠投资来实现吗？
●你是否在为孩子的未来规划预算？
●你是否想要达成特定的财务目标？
一旦知晓了自己的目标，才能找最合适的理财顾问来实现目标。
因此，需要开始列出可能符合标准的理财顾问名单。如此一来，你可以更轻松地整理你的想法。
你还可尝试询问家人和朋友，是否与名单上的任何理财顾问有过任何接触。
须获证监会执照
他们接触的经验，可以帮助你更加能理解与顾问之间的沟通。
另外，你还应该花时间检查名单上的顾问，是否获得大马证监会的牌照；证监会查询网站（www.sc.com.my/regulation/licensing/licensed-and-registered-persons）。
一旦清单准备完成，你就可开始给每位顾问打电话，以安排会面了解更多信息。
确保能轻松沟通
若你要聘请理财顾问，那么你必须要能与他们轻松沟通。
毕竟顾问不是在你聘请后，又直接将他们丢在一旁就能实现目标；沟通才是关键。
一名优秀的顾问必须了解你的情况，包括了解你、你的消费与储蓄习惯，并尊重你的决策。
人百百种，有些理财顾问可能相当有行动力，专注于带领你快速前进，又或他们喜欢从更多角度看待事物，与你进行更多讨论。
甚至，他们可能更加以人为本，关注你的感受，与你建立更牢固的合作伙伴关系。
最好的做法是选择一位与你相处最轻松的顾问。
评估顾问和团队资历
理财顾问通常分为两种，即单打独斗和团队合作。
除了研究顾问的背景，你也要深入了解他们的团队资历。
由于金融领域非常广泛，优秀的顾问通常专注于特定领域，并与其他顾问或专业人士（如律师和会计师）合作，以处理、规划和解决方案中的其他部分。
毕竟独木难支，有团队的顾问，意味着能从不同金融背景和专业知识，提供你更全面的建议。
明确说明酬劳计算
一般上，理财顾问都是以以下三种方式来收取费用：
●佣金
●收费加上其他服务费，及产品销售佣金
●纯收费
在我国，通常只会看到前两种收费方式的顾问。
收取佣金的财务顾问，只适合那些已知道自己想要什么产品的人。
这类顾问本质上只是提供对方所需的服务，因此更加属于交易性质。
第二种收费模式的顾问，通过为客户定制理财计划来赚取费用。
若你要求他们在你的保险单或投资组合安排方面提供服务，他们往往也会赚取佣金。
面对这类顾问时，需确保对方的收费与付款方式有明确说明清楚。
就像做任何重大财务决定一样，做好功课最重要。
毕竟并非所有顾问功力一样，当中有些可能接受更高水平的培训，而另一些则可能提供更广泛服务。
多向几位顾问沟通，并选择最能满足你当前和未来的需求的顾问，才是最重要的。
另外，若你有时间和耐心，你也可以成为自己的财务顾问。
#WalletWisdomWithWaihun
想知道更多理财贴士，你也可以上到iMoney学习中心网站https://www.imoney.my/articles
免责声明:
以上资讯只提供分享及参考用途而非正式理财、投资或产品购买意见。
因个人情况及需求会有差异，读者可依据自身独特情况再向笔者取得建议或者联络自己特许理财规划师取得咨询。版权所有翻印必究。
企业上市后常见挑战/程志彬
近年来，资本市场持续活跃，越来越多企业通过IPO（首次公开募股）融资，期望借助资本市场的力量拓展业务。
然而，上市并非终点，而是企业进入公众市场的起点。如何在上市后保持稳健增长，避免业绩下滑，是众多企业面临的重要课题。
许多企业在上市初期交出了亮眼的财报，但随后却因盈利能力下降、市场信心动摇，导致股价承压甚至业绩滑坡。
这种情况的出现，往往与企业内部管理、盈利模式和市场环境变化息息相关。
●财务管理体系不足：上市后，财务透明度和资金管理要求提高，若现金流管理不善，可能影响企业运营及投资者信心。
●市场环境变化：经济周期、行业竞争加剧、原材料成本上升等外部因素，可能冲击企业盈利能力。
●监管结构适应性不足：家族企业或中小企业转型为公众公司，需要建立更透明、规范的监管体系，否则可能面临合规和管理挑战。
如何确保长期稳定增长？
要在上市后保持稳健增长，企业必须在商业模式、财务管理、公司监管和投资者沟通等方面做出全面调整，以增强市场竞争力、优化内部管理，并建立与资本市场的良好关系。
1. 建立永续盈利模式
上市企业必须具备长期增长能力，而非仅依赖短期市场红利或一次性业务。因此，企业应：
●拓展产品线、开发新市场，减少对单一业务或客户的依赖。
●提升核心竞争力，如加强技术创新、优化供应链管理、提高品牌价值。
●优化成本结构，合理控制支出，提高运营效率，确保利润的稳定增长。
2. 强化财务管理，优化资本运作
财务管理的透明度和稳定性，对投资者信心至关重要。企业应采取以下措施：
●加强预算管理：制定清晰的财务规划，确保资金合理配置，避免因资本使用不当影响企业运作。
●优化现金流管理：确保充足的流动资金，以应对市场波动和突发状况。
●合理利用融资工具：通过债券、再融资等方式优化资本结构，降低财务成本，提高资金使用效率。
3. 完善公司监管，提升市场信任
作为公众公司，企业需要符合更高的合规标准，并向市场证明自身监管能力。关键举措包括：
●董事会架构：引入独立董事，提高公司决策透明度。
●提升信息披露质量：确保财务报告和业务发展信息透明，增强市场信任。
●建立有效的内部控制体系：加强风控机制，确保企业运营稳健，避免合规风险。
4. 透明市场沟通，管理投资者预期
良好的市场沟通，有助于增强投资者信心，稳定股价波动。企业应：
●定期召开投资者会议，向股东和分析师介绍公司业务发展情况，回答市场关切的问题。
●确保信息披露清晰透明，让市场能够准确掌握企业的经营状况，避免因信息不对称引发市场波动。
●设定合理的派息政策，增强股东回报，提高投资者对企业的长期信任。
IPO只是起点
全球市场上不乏成功企业在IPO后，通过优化业务模式、强化公司监管，实现长期稳健增长的案例。这些案例表明，企业若能在上市后积极调整战略、提升管理水平，便能在资本市场中获得更持久的竞争优势。
因此，IPO只是起点，长期竞争力才是关键。
上市并不是企业发展的终点，而是全新的赛道起点。真正能够在市场中站稳脚步的企业，不仅要关注短期的业绩表现，更要具备应对挑战、优化管理、持续增长的能力。
唯有建立稳固的盈利模式、优化内部管理、完善公司监管，并与市场保持良好沟通，企业才能在资本市场中长期生存，并创造更大的价值。
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