独家报道：凌侨森

（吉隆坡31日讯）在科技和创业的交汇点上，一个简单的念头，让韩国的俩兄弟，联手创办了如今引领区域的预支薪资方案公司——Paywatch。

金煇埈和金詺埈此前从事餐饮业务时发现，员工遇上突发情况而急需资金所以要求预资，正是这类要求，让他们抓住黄金机会，点燃创业热情。

Paywatch成立于2020年，是家主打Earned Wage Access（简称EWA）概念的薪酬灵活结算平台。

它们的金融服务，主要瞄准低工资和计时的员工，允许他们在每月工资周期前，提取部分应得薪资。

独具一格的商业模式，让Paywatch在2024年8月24日，获福布斯亚洲（Forbes Asia）选为初创100强关注公司之一。

该公司在去年6月，完成由风投公司Third Prime领投的3000万美元（约1亿3069万令吉）A轮融资。

Paywatch联合创办人兼总裁金詺埈，接受《南洋商报》独家专访时表示：“公司的创立初衷，起源于员工的需求，因情况紧急，他们要求提前领取工资，但仅会拿每月迄今累计的部分资金。”

因为这些员工不被现有金融服务所覆盖，经常缺乏其它金融支援选项，只能依赖身边亲友，更甚可能还会求助于高利贷。

解决掠夺性贷款痛点

由于各个市场的员工，都有财务上的需求，此方案也应运而生；同时，一些公司面临招聘和留任的难题，也纷纷出台更好的福祉，预支薪资是卖点之一。

金詺埈认为，EWA薪酬的方案，能很好的让员工避开高额的贷款成本，同时保持财务纪律的产品。

“我们目前营运的市场，包括大马、菲律宾、印尼和韩国，此等市场都有强烈消除掠夺性贷款的需求。”

“掠夺性贷款行为”是指社会中因缺乏金融知识，或处于财务困境的弱势群体，被不公平、不透明甚至欺诈的方式放贷，导致他们长期陷入债务危机。

EWA概念方案的核心，在于让员工对自我的财务状况，拥有更大的掌控权，让他们能够决定何时及如何管理自己的资金。

“因此，我们提供的解决方案，是通过员工本身的收入，而非高成本贷款，帮助有需人士在紧急情况下，避免掉入债务陷阱。”

Paywatch通过提供可控提取薪资的方式，成功迎合了雇主和员工需求，既能解决短期财务需求，又促进长远财务健康。

大型企业客户众多

Paywatch的商业模式，主要是“企业对企业对消费者”（B2B2C）为主；换句话说，企业就是公司的客户，而再由企业把EWA的金融服务，作为向员工提供的福利。

根据Paywatch的调查，93%的用户需求在于解决燃眉之急，常见用例包括支付意外医疗费用，账单支付以及紧急情况下管理现金流。

Paywatch的雇主客户称，有了预支薪资的福利，员工生产力和留任率，比起以往有了明显提升，积极的劳工福祉最终让员工和雇主都受益。

“由于提取部分薪资后，员工的财务压力减少，在工作上能更专注，提高整体产能和职场士气。”

该公司在大马的大型企业客户众多，其中高端连锁超市Jaya Grocer、Paynet，以及上市公司首要媒体（MEDIA，4502，主板电信与媒体股）等，都是其服务对象。

推财务管理计划

作为员工预支平台，它的薪资额度限制为实时收入的最多50%，借此降低员工过于依赖“未来钱”，确保员工在发薪日时仍有足够的资金可用。

同时，Paywatch也与雇主合作，向员工提供财务知识教育，帮助该群体预算、管理债务和建立储蓄，从而促进长期财务健康。

金詺埈表示：“能够让员工通过自己的收入应对紧急需求，除了助其避开债务陷阱，还能培养永续财务习惯。”

金氏兄弟亦深知，仅靠创新不足以让业务持久发展，反而需与教育相结合，才能实现目标。

该公司通过合作，推出财务管理措施，确保员工学会有效管理财务，在满足当前需求和规划未来取得平衡。

兄弟齐心来马发展

由于大马市场反响尤为积极，特别是制造、零售、酒店、媒体业都有使用该平台，得利于大马金融科技生态系统和多样化的人才库，发家于韩国的Paywatch，随后也把总部迁至吉隆坡。

金詺埈透露，Paywatch首次决定迁移总部至大马，是在赢得“零工经济挑战”之后，这是一场由联合国资本发展机构（UNCDF）、大马数字经济机构（MDEC），和国家银行在2020年APEC峰会举办的活动。

当时，大马更是以东道主的身分筹备举办这项活动，也成了Paywatch来马发展的契机。

金詺埈续说：“到今天为止，这依然是我们做出的最佳决策，因为大马的科技人员出众，而且监管环境也有助于创新，是我们理想的营运地点，能更有效地服务东南亚市场。”

“虽然我和金辉埈出生于韩国，并在亚洲多地生活过一段时间，但如今能把吉隆坡称为我们的家而感到高兴。”