首相拿督斯里安华指出，在2023年破产（修正）法令和“第二次机会政策”生效一年后，已有14万2510名破产人士脱离穷籍，超过政府此前所设下的13万人目标。

修正案通过后，符合特定条件、债务低于5万令吉的破产者可解除破产地位。

从正面角度来看，破产记录的清除可为个人提供新的就业和创业机会，缓解家庭经济压力，让他们获得重生。

根据马来西亚消费者和借款人和解协会（4PM）从2019年到2023年8月的统计数据，破产人数最多的年龄介于35至44岁之间，共1万3757人，其次是55岁及以上的群体，共5549人。

数据显示，在3万5714起破产案例中，个人贷款占将近一半，为49.1%（1万7550起），其次是商业贷款（6179起），车辆贷款（3898起），住房贷款（2978起）和信用卡（2198起）。

早前，青年与体育部长杨巧双表示，破产是青年面临的最严重问题。破产局之前的统计数据显示，2022年共有5695起破产案件，其中包括419名介于25至34岁的青年，且大多数都有工作。截至今年5月，有18万5558宗的破产案件尚未解决。

然而，从长远来看，这一政策可能存在治标不治本的缺陷。首先，该政策主要针对的是为现有破产者解困，而没有从根本上解决导致破产的深层次问题。

难阻新破产者出现

数据显示，破产的主要原因包括个人贷款和商业贷款等过度举债，这些问题背后的根源包括经济环境、个人财务管理能力不足以及金融机构的贷款政策。

换句话说，仅仅通过解除现有破产者的破产状态，并不能改变他们在财务管理和收入不足的问题。在未能有效提升人们财务素养和理财能力的情况下，新一批破产者的出现是无可避免的事。

此外，一些金融机构可能为了追求盈利，忽视贷款发放过程中的风险管理和借贷者的还款能力，导致高风险贷款的增加。

因此，政府有必要采取全面且多层次的措施，从根本上解决破产问题。

小学纳入理财教育

首先，理财教育是必不可少的。政府可以在中小学课程中纳入财务管理知识，培养学生的理财观念，并设立咨询机构，为民众提供个性化的理财建议，提高人们的财务素养，树立正确的消费和理财价值观。

此外，政府应加强金融监管，通过建立和完善个人信用资料系统，下令银行严格审核借款人的还款能力和加强对个人信用记录的监管，减少高风险贷款。

当然，工资增长缓慢，青年技能与市场不匹配，也是导致入不敷出和破产的重要因素。

政府必须加快教育和职业培训体系的改革，了解市场需求，调整高等学府和职业学校的课程设置，确保学府培养的技能与市场需求相匹配。

综合来看，在制定脱贫计划时，政府需要采取综合性策略，既要通过宏观经济政策改善整体经济环境，同时也必须通过教育提升人们的理财能力和素养。

只有这样，我们才能真正实现脱贫的愿景，有效减少破产案件的发生。