名家专栏

积累财富其实不难/史慧娴

长期财富积累,其实比很多人想象的要简单。

很多人渴望快速致富,但现实是这非常罕见且困难。幸运的是,积累长期财富并实现高净资产并不是高深的科学,只需遵循几个基本步骤,养成正确的习惯即可。

1. 明智使用债务

好债务和坏债务之间存在很大的区别。

如果使用得当,好债务可以帮助你积累财富。例如,通过贷款购买房地产、资助教育或创业可以在长期内获得显著回报。

然而,坏债务(如高利息信用卡债务或用于非必需品的贷款)可能迅速成为负担。它会分散你本可以储蓄或投资的钱。

举例:贷款购买一处产生被动收入的出租房产属于好债务,而使用高利率的信用卡为昂贵的假期买单则是坏债务。

债务是一种强大的工具,可以帮助你利用资金进行有价值的投资或项目,但关键在于明智使用——只为那些能帮助你积累财富的事情借贷,而不是让财富流失。

2. 量入为出

很多人认为富人过着奢侈的生活。虽然一些人确实如此,但许多白手起家的百万富翁,从小却过得非常节俭。

积累财富最简单的方法之一是节省资金。量入为出可以让你将更多收入用于投资,而不是浪费在不必要的奢侈品上。你每节省的一块钱,实际上都是在增加你的可投资资本。

但这并不意味着你要剥夺自己的生活乐趣。一些小调整,比如更多在家做饭或选择性价比更高的消费方式,随着时间推移仍可以带来可观的储蓄。

举例:你可以每周减少外出就餐的次数,改为在家烹饪,将节省下来的钱投资于股票或退休账户,长此以往可以积少成多。

3. 不仅仅依靠工作

拥有一份高薪工作是积累财富的良好开端,但大多数富人并不只依赖工资收入。

许多人误以为高薪工作就能带来自由。然而,实际上,要真正积累财富,关键是让钱为你工作。这可以通过投资房地产、创业或购买股票来实现。

如果工作是你唯一收入来源,一旦失去这份工作,你可能会回到原点。因此,多样化收入来源是确保财务安全的关键。

4. 慢而稳才是赢家

财富积累不在于短期的胜利,而在于长期的坚持。历史告诉我们,无论是股票市场还是房地产市场,都会经历繁荣与衰退。这是经济周期的一部分,而保持长期策略往往是最佳做法。

许多人在市场下跌时,出于恐慌或情绪波动卖掉投资。然而,真正的财富往往是在市场低迷时创造的,因为此时资产价格被低估。

最好的投资者是在动荡时期保持冷静的人,他们基于理性而非情绪做出决策。

全球著名投资家,“股神”沃伦·巴菲特曾建议投资者“在别人贪婪时恐惧,在别人恐惧时贪婪。”,在市场崩盘时低价购买股票就是这种策略的经典示例。

5. 尽早开始并保持一致

对于大多数人来说,积累财富需要时间。然而,一旦采取了正确步骤并养成了良好的财务习惯,过程会变得更加简单。

积累财富最强大的工具之一是复利——你的钱开始为你带来更多的回报。开始得越早,复利的影响就越大。即使从小额开始也没关系,保持一致也很重要。

举例:假设你每月仅投资100令吉,年回报率为7%。经过30年,这小小的月度投入可能会增长到超过12万令吉。开始得越早,资金的增长潜力就越大。

一旦你建立了稳定的财务习惯——如定期储蓄收入的一部分、定期投资并避免不必要的债务——这些行为会变成一种自然而然的习惯。随着时间的推移,这些习惯将帮助你积累可观的财富。

结论

耐心坚持 回报将超预期

财富积累是一场马拉松,而不是短跑。通过明智使用债务、量入为出、多样化收入来源、在市场波动中保持坚持并尽早开始,你可以为长期的财务成功奠定坚实的基础。

最重要是要养成良好的习惯,积累财富的过程会变得更加可控。耐心和坚持的回报将远远超出你的预期。

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名家专栏

当榴梿还卖80仙时/史慧娴

马来西亚在上个月16日迎来了61岁生日。这么多年来,马来西亚经历了许多风雨。

而有时,我们应该好好回顾这一路的发展。

尤其是涉及到金钱的变化的时候,或者更确切地说,过往的物价与金钱价值已经有了巨大变化。

当然,通胀是导致物价上涨的主要原因,这也意味着60多年前的令吉价值,远远大于今天。

若你曾看过20世纪中叶的旧广告,你可能会吓到;当年榴梿售价仅80仙,男士正装鞋售价仅7.90元?

现在就让我们回到过去,看看一些生活中熟悉的产品的价格吧。

1950-1960年代大马物价

-鞋子

举例,瑞士鞋子品牌巴塔(Bata)的一则旧广告,以海峡元(又称海峡殖民地元)列出了1936年的价格。

一款名为“Bentok 57”的鞋款售价为2.36海峡元,而正装鞋“Bentok 77”售价为7.90海峡元。

不过,海峡元价值与令吉不相等。

考虑到通胀因素,该价格相等于当下的27令吉与100令吉。

相较之下,现今巴塔儿童学生鞋售价最低也要30令吉起,乃至超过80令吉。

至于正装男鞋,价格最低都要120令吉左右,甚至可以超过400令吉。

-服装

另一个例子是英国连锁店其乐(Clark's)1967年的开斋节促销活动。曾几何时,其乐不仅卖鞋子,还卖床单和浴巾。

在57年前,一件棉质运动衫售价为4.90海峡元。

在同一个广告中还显示,一款男士夏威夷图案衬衫,售价仅4.50海峡元!

但在今时通胀发威后,现在价格接近40至45令吉;考虑到这些都是进口服装,按今天的标准来看,这些价格已属于相当廉价。

虽然其乐如今不再在本地销售服装,但他们的鞋子仍是大马购物中心商店中受欢迎的中流砥柱。

另外,1957年《马来邮报》头版显示,该报纸售价为15分;按当前货币价值计算,大约是1.30令吉。

-榴梿

最后一个比较劲爆的例子,就是一张1958年拍下的榴梿广告。

它让我们知道我国刚独立时,一堆(setompok)榴梿价格可以低至80仙!

实际上到底价值多少钱?

这要看情况了。我们必须参考令吉和英属婆罗洲元的价值;当时汇率是固定的,所以80仙大约相等于现在的14令吉。

到底价值多少钱?而且不确定是哪一年的价格,但考虑到这还是成堆(setompok)卖的,这个售价都显示了当年榴梿价格非常低。

如今区区两三颗甘榜榴梿的售价,早都超过15令吉了,跟当年的价格相差甚远。

若看当下出名的猫山王榴梿,它们通常按公斤出售,而一公斤价格可高达25令吉或更高,而仅仅一颗榴梿重量就超过1公斤了。

考虑到一个“setompok”大约有3到5个榴梿,意味着一堆猫山王价格约为200到400令吉,取决于重量。

令吉是怎么来的?

在1957年独立时,令吉并非官方货币,直到60年代,海峡元仍在市面上流通。

我们能找到最接近现代的海峡元价值是在1903年,当时它的价值为28便士英镑(相等于2先令4便士英镑)。

海峡元最终在1939年被马来亚元(Malayan)取代,随后于1953年被马来亚元(Malaya)和英属婆罗洲元取代。

直到1967年6月,令吉诞生,这是第一个我们自己的货币,当年每英镑价值8.51令吉;在当时,英语中称为“dollar”,在马来语中被称为“ringgit”。

而到了1969年,马来亚元(Malaya)和英属婆罗洲元仍是法定货币。

符号的改变

一张1979年的学费单显示,在令吉诞生后的许多年,其货币符号仍是美元符号($)。

当年学费单来看,小学学费为12.4令吉,相等于今日通胀后的41令吉。

当然,政府早在2012年就取消了小学学费。

1975年,令吉才正式命名为Malaysian Ringgit和RM,并于1993年取消掉了$符号,成为我们现在熟悉的符号与名称。

饮水思源

看了过去物价成本后,要牢记通胀、投资和复利的威力。

当今经济难以预测且不稳定,故我们需要确保我们的财务状况能够直面未来、储蓄不会随着时间推移而失去价值。

同样重要的是,我们可能不会一直使用令吉。

毕竟我们所知道的大马经过数十年的国家建设才诞生。

改变可能不会在一夜之间发生,但我们国家在实现真正自由与和平之前,需要克服许多挑战。为大马67年的独立、发展和繁荣干杯。

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