据报道，雇员公积金局推出的新退休储蓄目标与生活预算指南，可能导致退休会员的提款模式从一次性提取转为按月提款。

尽管按月提款模式有其合理性，但若强制实施，实际上会对广大会员造成深远影响。

公积金推动会员按月提款的初衷，是为了确保退休储蓄能够持续提供稳定收入，防止会员因一次性提取而过早耗尽资金，进而无法维持长期的基本生活需求。

维持退休生活质量

然而，公积金储蓄的本质，是为会员提供在退休后维持生活质量的保障。对某些会员而言，一次性提款其实更符合他们的现实需求。

举例，一些退休人士可能需要大笔资金支付医疗费用、偿还债务，或作为子女的教育开支。如果强制按月提款，这些会员将失去在财务安排上的自主权，甚至可能被迫采取更高成本的融资方式。

此外，一些会员可能将退休储蓄用于投资，以获得更高回报。这类会员往往具备较高的理财和风险承受能力，因此倾向选择一次性提取资金，用于购置房地产或进行其他更高收益的投资。

按月提款模式无疑会限制他们的资金灵活性，也剥夺了创造更高财富的机会。因此，这种“一刀切”的模式显然难以满足他们的需求。

数据显示，截至2024年，仅36%的55岁活跃会员达到现行基本储蓄目标（24万令吉）。这意味着，大部分会员的退休储蓄不足以支撑长期的退休生活。对于这些人而言，按月提款不仅无法改善他们的生活质量，反而可能导致他们在资金不足时无计可施。

笔者认为，任何一项与会员资金相关的改革，都必须从长计议。

目前，许多会员对强制按月提款模式持怀疑态度。毕竟，公积金局的投资表现、管理效率以及收益分配政策将直接影响会员的储蓄。一旦会员认为他们的退休金受到过多限制或风险过高，信任危机将随之发生。

从教育和引导入手

因此，与其通过强制方式推行按月提款，不如从教育和引导入手，帮助会员更好地理解资金长期管理的重要性。

通过加强财务规划教育，让会员清楚了解按月提款的优势与局限，他们就可以更主动地选择适合自己的提款模式。

事实上，按月提款模式本身并非不可取，但关键在于灵活性。如果公积金局允许会员根据会员个人情况自由选择提款模式，而不是强制执行，或许可以提升改革的接受度。

实际上，政府与公积金局应携手改善社会保障体系，如提供替代社会养老金计划，或对储蓄不足的低收入群体提供专项补助，以免将所有会员都纳入统一的提款框架中。

公积金改革的初衷，是为会员的退休生活提供更长远的保障。然而，这不应以牺牲会员的自由和提款灵活性为代价。

公积金改革，应在保障资金持续性的同时，尊重会员对自身财富的管理权。政府与公积金局需倾听民意，在提款政策融入更全面的考量，才能实现共赢。