如何教导孩子金钱观/史慧娴
教育我们的孩子关于金钱的知识，是理所当然的。
他们需要在年轻时，学习有关未来储蓄、编排预算和投资的相关知识，以确保他们有足够的金融知识，来过上体面和幸福的生活。
不过，问题就只是我们要如何向孩子们传授有效的金钱知识呢？
若你不教你的孩子关于金钱的知识，最终会有其他人教他们。
奈何，他们能教给你孩子的，可能是错误的财务观念。
为了不让孩子们在成长过程中接获错误的金钱知识，我们可以通过以下方法好好教育他们。
学前阶段:
对于这个阶段的孩子而言，了解金钱是什么，看似有些太早了。
不过，如果他们已经能够进行简单数数，那么就应该让他们提前学习。
只要确保课程简单，就不会超出他们的理解范围。
1.用透明罐子
别选择精美的卡通钱罐，而是使用透明的罐子。通过这种方式，你可以展示他们储蓄如何随着时间的推移而增长。
昨天，他们只有1令吉，但今天，他们就能拥有2令吉了！
好好向孩子们说明省钱时，他们的钱会如何增长，并在他们的钱增长时好好赞扬他们。
2.以身作则
年幼的孩子学得很快。由于父母经常和孩子们一起，所以孩子们难免会模仿家长们的做法。
他们会注意到你每次扔掉塑料卡片或讨论金钱的每个时刻。
因此，自身必须成为孩子们的好榜样。
3.买东西得花钱
小孩子不了解世界如何运作。
你要做的不仅仅是说某样东西太贵了。
向他们展示当你从罐子里取出钱时，钱时如何减少的。
付款时，将钱交给你的孩子，然后让他们交给收银员。
亲自体验金钱的减少才能换来想要的事物，将对他们的发展大有帮助。
小学阶段:
此时，你的孩子应该对金钱运作模式，有更好的了解。因此，你的课程可以变得更加复杂。
4.解释机会成本
机会成本是你因购买某物，而失去购买其他事物的机会；这是个决策的核心驱动力。
在这个年龄段，孩子们应学会衡量决定并了解可能的结果。
通过比较一件物品与另一件物品的成本，帮助他们了解手上现金可以让他们拥有多少东西的机会。
5.奖励工作
不要只给孩子零用钱。
反之，根据他们在家里所做的家务向他们支付酬劳。
例如倒垃圾、自己洗碗或打扫房间这样的小事，都可以得到一点零用钱。
这有助让孩子们知道钱是挣来的，得来不易。
6.避免冲动购物
孩子们总是有哭着央求他们想要的东西；家长不能屈服。
孩子是冲动购物的高手，甚至可能希望你给他们买一些他们不真正需要的东西。
不要给他们买东西，而是告诉你的孩子用他们辛苦赚得的家务酬劳为自己买东西。
青少年阶段:
青少年时期是孩子最叛逆的时期。不过，他们对金钱的概念确实有更多的理解和把握。
现在正是向他们灌输更大责任感的时候。
7.对自己户头负责
作为青少年，你的孩子现在已经足够大了，可以拥有自己的银行账户。
不需要超级复杂的银行账户，一个简单储蓄账户即可，能让他们的资金管理技能提升到一个新水平。
让他们管理自己的账户，还可以帮他们为将来管理更大的账户做好准备。
8.开始为大学存钱
许多家长倾向于全额承担孩子的大学学费。
不过，让孩子为自己的教育基金出一份力，才是更好的方式来教导他们省钱的价值。
无论是做家务的酬劳还是兼职工作，鼓励他们将部分收入存起来，这样他们就可以增加应付大学学费的储蓄。
9.告知信用卡风险
一旦青少年步入大学，他们容易遇到信用卡优惠的诱惑。
虽然本质上并非坏事，但鲁莽使用信用卡是自己负债累累的快速方法。
若你没有告诉他们为什么随意负债是件坏事，他们就可能沦为卡奴。
尽管教导相关的知识，以避免他们陷入财务危机。
10.遵守预算
许多即将上大学的青少年，最终可能会独自生活。
这意味着他们将第一次完全对自己的财务负责。
现在是让你的孩子养成编排收入和支出的习惯的时候了。
11.教导复利威力
青少年可能在某个时刻考虑过投资，但其实很值得让他们好好学习这类课程。
因为这不仅帮助他们正确制定预算，还可以帮助他们为未来生活做好计划。
尽早向孩子们介绍复利增长的概念，好让他们一踏入社会，就可领先同龄人。
现在花时间绝对值得
若你不确定复利如何帮助你的资金增长，iMoney网站上就有篇文章，解释了复利如何随着时间推移而让资金增长。
在孩子们任何年龄或阶段，教导有关金钱的知识，都需要你投入时间和精力，而这绝非易事。
但若你希望你的孩子未来能好好管理自己的财务，那么现在花费的时间绝对是值得的。
#WalletWisdomWithWaihun
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个人贷款可以这么用/史慧娴
你可能常听到他人劝诫，千万不要申请个人贷款，以免陷入债务困境。
然而，生活中常会有意外发生，有时免不了会面临急需资金的情况。与其向亲友借钱，让人际关系变质，不如自己独立承担财务责任。
首先，个人贷款属于无抵押贷款，这意味着你无需提供抵押品即可获得资金，因此即便出现意外情况，也不会面临失去房屋或汽车的风险。
其实，与大众认知不同，个人贷款不仅仅是可以解燃眉之急的工具，还能帮助提升生活质量，为人生创造更多机会。它还可以作为财务安全网，在意外发生时提供缓冲，减少家庭经济压力，重新掌控自己的生活。
（图取自freepik）
1.债务合并
这是个人贷款的常见用途，即合并多笔小额债务为单一还款。如果你背负多笔贷款，债务合并不仅能简化还款流程，还能降低财务压力。
例如，假设你有两张信用卡债务，余额分别为1万令吉和5000令吉，以及一笔5万令吉的个人贷款。你可以申请6万5000令吉的个人贷款来一次性清偿所有债务，之后只需偿还一笔贷款，并且仅需承担单一利率。
当然，这一策略仅在个人贷款利率低于现有债务的综合利率时才有利。以下是具体对比：
尽管还款期限仍为7年，但利息支出大幅减少，因此债务合并成为一个明智的财务决策。
2.提升个人技能
与其用个人贷款来购物，不如投资自己。一些银行确实有提供专门的教育贷款，但低息个人贷款同样可用于学习和提升技能。
例如，申请贷款攻读工商管理硕士（MBA），可能会大幅提高你的收入潜力。根据PayScale.com数据，工商管理学士毕业生的平均年薪约为4万7000令吉，而MBA毕业生的平均年薪可达9万8000令吉。
如果MBA不适合你，也可以利用个人贷款参加人工智能课程、编程培训等。
根据JobStreet数据，程序员的平均年薪为7万至8万令吉，且随着经验增加，薪资会进一步提升。
学习行业技能，不仅能让你提高竞争力，还有可能让收入翻倍。从这个角度来看，投资教育是个高回报的“好债务”！
3.提高信用评分
只要懂得妥善管理，个人贷款还能帮助提升信用评分。通过借入合理金额并按时还款，你可以建立良好的还款记录。
此外，拥有不同类型的信贷账户（如个人贷款、信用卡、车贷等）可以向贷款机构展示你拥有良好的债务管理能力。
如果你使用个人贷款进行债务合并，还可以降低信用卡的利用率，从而进一步改善信用评分。
4.推动副业发展
如果你正在经营副业，个人贷款可以帮助你提升业务规模，增加收入。
有些副业需要专业设备或工具来提高生产力，而个人贷款可以提供资金支持。例如，你开设了一个居家烘焙业务，可能会发现普通家用烤箱无法满足订单需求，而商用烤箱成本较高。
这时，你可以申请个人贷款购买或租赁一台商用烤箱，从而扩大产能，接更多订单，提高收益。你还可以在设备闲置时将其出租，从而额外获取被动收入。
5.覆盖大额开销
个人贷款虽是常被用于紧急支出（如医疗费用），但在某些情况下，也可以用于计划之内大额开销。
例如，为了高薪工作而搬迁至其他城市或国家，贷款可以帮助你支付搬家费用，而未来更高的收入则能让这笔支出变值得。
另一例子是房屋翻新。如果你计划出售房产，适当翻修可以提升房屋价值，从而获得更高的回报。
虽然你可以使用信用卡支付这些费用，但如果无法在账单日全额还清，信用卡的高利息可能会带来更大财务负担。而个人贷款则提供固定利率和固定还款期限，让你更容易管理财务。
总结:谨记理性借贷
只要合理利用个人贷款，使其用于增加未来收入、提升财务稳定性或个人成长，它就能成为你的财务利器，而非负担。关键在于谨记理性借贷，确保贷款能为长期财务健康带来好处。
想知道更多理财贴士，你也可以上到iMoney学习中心网站https://www.imoney.my/articles免责声明：以上资讯只提供分享及参考用途而非正式理财、投资或产品购买意见。因个人情况及需求会有差异，读者可依据自身独特情况再向笔者取得建议或者联络自己特许理财规划师取得咨询。版权所有翻印必究。
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