在商言商

先能验证才来复制/周志强

作者:周志强(理财导师)

日前与一位曾经经营着一家咖啡馆的年青创业者见面,就称她为艾莉吧。她谈到创业后生意很快进入轨道,第一年就创造了近30多万令吉的利润,因此,他就萌生了开分店的想法。

对他而言,开分店就像是复制现在的店,只要能复制,利润也因此得以复制。

她把店中不错的员工提升为店长,自己亲自负责协助打理新的分店。

因为第一家店的口碑不错,在开启第二家店的初始阶段取得不错的开始。但是,新店的红利在短短3个月后就消失了,过后就挣扎求生存了。

发生在艾莉身上的主要有以下的问题:

一,新厨房员工无法提供与资深厨师及泡茶水师傅同等的质量,因此无法满足客户的期望。

二,原有厨房厨师及泡茶水师傅在原有工作量下,又要照顾新分行及培训新员工,因此感觉非常累。同事之间也出现越来越多不愉快的插曲,间中一些员工还与艾莉发生了几次小冲突后,最后居然相继离开公司了。

三,在艾莉分身乏术下,员工工作态度开始出现散漫,更不幸的发生吃里扒外,滥用公司资金的事件。

经营能力能否复制?

这样的情况持续下去的结果就是两头不到岸,原本一家店可以赚取30多万令吉的利润,打算来个1+1>2的算盘,结果却换来1+1甚至少于1的痛苦!最后两家店经营不到三年都相继关闭了。

同样的,她非常羡慕其他咖啡店经营者,从原本的1家咖啡店,而后慢慢发展变成了2家咖啡店、3家店等的复制下去,从艾莉的案子中,我们看到关键的问题在那吗?

我个人聆听后,提出艾莉少了在开新分行之前的“验证阶段”。虽然公司在一年内就赚钱,但这“赚钱能力”要复制在另一家店时,就考验了“经营能力”是否能复制。

要考核“经营能力”是否能复制,就必须让自己建立一个“验证阶段”,评估经营上各个方面能力的需要,是否具备了建立另一个经营团队。所以,公司在赚钱后不急着扩张,能先守着资金深入观察公司,建立更深的团队关系,提升管理制度,在把各个经营细节做好。

以下是我提出一些参考点:

一,硬件可以复制,但软件无法简单照抄复制。硬件指的是门面、器材、家具等等。软件是人的行为模式、管理与领导相关能力。

二,软件无法简单复制,但行为模式可以通过培训及一套行为手册进行参考、监督与反馈制度,进而达到管理与激发的作用。

只有建立基本的人才培训,才能做到留才及激发人才更为公司努力!

系统上必须做好内部监管制度,缺少有效的内部监管制度,这短板注定将弱化公司,形成恶性循环。艾莉案例就是掉进恶性循环。

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【天然气管泄漏大爆炸】15万损失自己扛 保险赔偿怎么那么低?

(吉隆坡3日讯)布特拉高原地下天然气输送管爆炸,殃及300多个住宅和商业单位,如何计算灾民重建家园的成本备受关注,当心不足额保险导致赔偿金低于预期。

针对此次灾害,迈悦理财教育机构创办人周志强在其社交媒体分享如何计算重建成本、不足额保险的赔偿等。

他提供了赔偿计算供参考:假设房子的重建成本为70万令吉,但火险保额只有40万令吉,即低于应保金额30万令吉。火灾造成该建筑的损失为35万令吉,保险公司并不会全额赔偿,而是按(40万÷70万)×35万=20万令吉来赔偿。

这意味,屋主必须自行承担15万令吉损失。另外,屋内的家私、电器电子产品、钢琴、橱柜、太阳能板等原有物件的损失,还得自行承担。除非屋主投保屋主保险,或住户保险,便可保障更广泛风险。

采平均条款处理

他指出,天然气输送管爆炸的赔偿,是根据建筑的重建成本来计算。然而,重建成本可能因通货膨胀率影响,或房子额外装修导致重建成本提升,却保持初始阶段的保额,就会出现保障严重不足的情况。

屋子的损失取决于屋主是否为屋子投保,房屋保险一般分为两种,一种是基础火险,保障范围较小,主要涵盖火灾、水灾等基本风险。在借贷买房时,融资银行会要求屋主购买火线。

“贷款买房的火险并不是自动购买的,屋主需主动确认房子是否受保。至于已付清房贷者,则需注意是否有做好房屋保险规划。”

火灾发生后,针对不足额保险(under insured),保险公司将采用平均条款来处理,导致赔偿金额低于预期。

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