律师促修陆路交通法 车险须涵盖乘客保险
（八打灵再也24日讯）联邦法院最近的一项裁决，再度让各界关注我国是否应强制要求私家车乘客购买保险，以确保在发生事故时获得赔偿。
资深律师奈克指出，新加坡和英国都已有类似的法律，包括1960年汽车（第三方风险和赔偿）法案和1988年道路安全法，这些法律要求将乘客保险纳入为汽车保险的一部分。
他向“自由今日大马”指出，我国应该效仿这些国家的做法，修改1987年陆路交通法令，使所有汽车保险政策都必须涵盖乘客保险。
他认为，需要设立保障措施以确保赔偿金能够惠及事故受害者，并用于他们的长期福利。
“政府也应修改陆路交通法令，将交通事故赔偿金交由公共信托管理，确保赔偿金用于受害者的长期福利。”
奈克说，此举可防止原本用于照顾受害者和复健的资金被滥用或挥霍。
他解释说，强制乘客保险将简化索赔流程，允许涉案人员直接提出索赔，而无需证明责任。
鼓励车主购乘客保险
他说，负责监管保险行业的国家银行应指导保险公司及其代理人，鼓励车主购买乘客保险这个附加选项。
“因为目前驾驶者不了解其好处，很少有人选择这种保险。”
联邦法院今年11月14日，在申请人陈氏（Chen Boon Kwee）起诉成功损保保险（Berjaya Sompo Insurance Bhd）案中的裁决，只有出于工作目的的乘客才能从车辆的保险公司获得赔偿。
法官瓦泽尔宣布法院的一致裁决时说，陆路交通法令第 91(1)(b)(bb) 条文保护因工作目的乘坐投保车辆的第三方事故受害者。
他说，任何因履行工作而搭乘车辆的乘客，均应被视为陆路交通法令所保护的“第三方”。
2015年6月15日，陈氏在乘搭属于其妻子的轿车时，因遭货车碰撞而发生车祸，当时的司机是陈氏的同事，而陈氏较后对车主（妻子）、司机（同事）还有货车司机和货车车主提出诉讼。
这之前，峇株巴辖地庭判决陈氏可获得20万令吉的赔偿，并要求成功损保保险执行赔偿。
随后，成功损保保险提出另一项诉讼，试图免除判决责任，因为该保险不涵盖车主的家庭成员。
律师吉萨也指出，附加保险的年度保费较低，如果乘客因受伤或死亡而起诉，车主将免于许多麻烦。
她说，保费会根据车辆制造年份和发动机容量等因素而有所不同。
“尽管保费还是可以负担，但许多人不会购买这项附加保险，因为这是一项可选的保险。”
刷新5年最高纪录 车险日均索赔额1510万
蔡金顺
（吉隆坡19日讯）2023年大马汽车保险（私家车、摩托车和商用车）日均索赔额达1510万令吉，即每小时赔偿62万9000令吉，刷新5年来最高纪录。
根据马来西亚普通保险协会（PIAM）的数据，2023年的索赔数目比2022年的日均1300万令吉，增长许多。
该会总执行长蔡金顺表示，随着我国注册车辆数量激增，由于维修成本上调，自身保险索赔（OD claim）成本也平均调涨。
自身保险索赔是指发生车祸时，车主向本身车辆保险公司提出索赔。自身保险索赔成本从2022年的9385令吉攀升至去年上半年的9873令吉。
蔡金顺向《马来邮报》说，较新款的车辆推入市场时，通常会配备增强型技术和安全设备，例如传感器和摄像头，这些设备价格昂贵。因此，维修所需的人工和备件成本也会增加。
他指这些因素导致汽车保费在去年上半年平均上涨4.8%，达676令吉，其中私家车保费占比为64.8%。
根据大马普通保险协会（PIAM）的数据：
·2022年私家车的索赔成本平均为9155令吉，2023年上升至9539令吉，去年上半年则为9685令吉。
·商用车自身保险索赔金额在2022年平均为2万5452令吉，2023年为2万5727令吉，去年上半年为2万6692令吉。
·摩托车自身保险索赔金额在2022年平均为4344令吉，2023年为4470令吉，去年上半年降至4021令吉。
平均保费方面：
·私家车保费从2022年的741令吉涨至2023年的810令吉，去年上半年攀升至857令吉。
·商用车保费从2022年的1577令吉涨至2023年的1674令吉，去年上半年则涨至1742令吉。
·摩托车保费于2022年和2023年维持不变，为156令吉，去年上半年微降至154令吉。
蔡金顺：两年维持高位
总损失率盈利指标
蔡金顺说，虽然过去两年来保费均有上涨，但所有车辆类别的总损失率仍在可接受的水平，2022年为70.1%，2023年为67.8%。
“私家车总损失率在2022年和2023年仍保持最高水平，分别为72.7%和70%，这主要归因于上路的注册车辆增多和随即而来的交通事故。”
索赔取决2因素
他强调总损失率的重要性，它也是保险公司盈利能力的关键指标，其上升趋势恰好是因为车辆赔额增加：“上路的车辆越多，发生事故的几率就越高，驾驶态度乃是因素之一。”
他说，车辆索赔取决于两个因素，即索赔严重程度（索赔成本）和频率（索赔数量）。
“索赔的严重程度也取决于路上行驶的车辆类型，市场价值较高的进口车辆肯定会面对更高昂的维修费。”
蔡金顺解释，总索赔的严重程度和频率会导致保费飙升，因此若相关趋势和数字开始飙升，损失率显然也会提高。
“例如，我每收到100令吉（保费），如果理赔须支付70令吉，加上其他管理费，若总比例超过100令吉，就意味着我在亏损，所以，随着时间的推移，保费会随之上涨以弥补损失。”
他提到，虽然保费或随着时间推移而上涨，但驾驶行为良好的投保人可通过风险评估，获得保险公司提供更大的折扣。
“国家银行分阶段放宽汽车保险费率，使保险公司能根据驾驶行为弹性地为其汽车产品设定不同的价格，驾驶记录不良者或需要支付更高昂的保费，反之亦然。”
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