40年前，如果您的银行户头有100万令吉，您就是富贵人家，过着令人羡慕的生活。

在那个时候，我们作为学生，只要20仙就可以买一碗面吃得饱饱，可知道100万是多么了不起的金额。

40年后，公积金局发出消息，随着通货膨胀导致金钱一直贬值。未来，大都市如吉隆坡人民所需要的退休金，可能高达90万至100万令吉。换句话说，今时今日，百万令吉已经不算大富大贵，只勉强成为退休人士应付生活需求的数额。

在 15 年前，全球刚受到次贷金融风暴冲击时，一些想在5年至10 年后退休的人士做财务规划时，大多数认为，他们需要每个月 3000令吉左右来应付退休生活需求。

以当时的定期存款利息（约）3%来计算，退休时需要的储备金是120万令吉左右（每年利息3万6000令吉），才足够应付每个月3000令吉的开销。

当时，这对刚经过金融风暴洗礼的白领中等收入人士，有点吃力。但是，由于距离退休年龄还有5年至10年，加上这是退休后不动用储备本金的算法，一部分资金还存在有5%至6%年利息的公积金，拉长补短之下，应该没有问题。

万一退休时还存不到120万令吉，还可以建议缓冲的办法。比如继续工作，延迟退休；或者降低每个月的退休开销等。

储蓄越早开始越好

继续工作可以累积更多退休基金；降低退休开销则可以调配退休基金所需数额，比如每个月2000令吉的话，退休储备金需求将减少至80万令吉。当然，随着退休基金减少，我们也必须调低退休生活的水准。

尽管如此，未来的生活有数不尽的惊涛骇浪。例如，我们都不知道会发生冠病大流行，也不知道通货膨胀可以失控，更不知道令吉对美元可以贬到惊人的程度。这些都对我们未来的退休生活起了很大的冲击。所以，有能力储蓄更多者，当然比刚刚足够或者稍有不足来得好。

那么，存100万令吉到底是什么概念？以在公积金存10年、20年和30年，每年6%利息来做过比较，一名会员每年分别需要存入7万2000令吉、2万5000令吉和1万2000令吉左右，才可以达到目标，可见储蓄越早开始越好。

如果薪水收入不高，但退休时间只剩下5 年至10年，要存100百万令吉退休金是很吃力的。

此外，即使储蓄的过程沉闷无味，我们也要坚持使用金融系统的合法管道，切勿因一时糊涂或贪念，被金融兀鹰诈骗集团所掠食，以致千年道行一朝丧，切记。