学习公积金投资策略/曾志涛
大马雇员公积金局屡次交出亮眼的投资成绩单，2024年更是派发6.3%的股息，创下7年来新高。之所以能在全球经济不确定的情况下稳健增长，关键在于其成熟的投资策略。
相比之下，许多个人投资者在市场波动中苦苦挣扎，不是因为买错股票，就是因为缺乏长期投资的耐心，导致回报不如理想。
首先，公积金的资产配置多元化，涵盖股票、债券、货币市场工具、房地产与基建设施。这种组合确保了即使某一资产类别出现下跌，整体投资组合仍能维持稳定的回报。
例如在股市低迷时，债券和房地产投资可以提供相对稳定的收入，减少资产缩水的风险。
相反，许多个人投资者常常过度集中投资，比如把所有资金投入某只热门股票，一旦市场风向转变，就可能面临重大亏损。因此，个人投资者应尝试将资金分散在股票、债券、房地产信托基金和定存等资产类别中，以减少市场波动带来的冲击。
“追涨杀跌”长期亏损
公积金的另一个成功关键是长期投资，即通过复利效应让资产逐步增长。但可惜许多个人投资者却反其道而行，经常短线交易，试图在市场波动中赚取快钱。
此外，许多散户投资者容易受到市场情绪的影响，在股市大涨时一窝蜂追高，在股市暴跌时又恐慌割肉，最终导致“高买低卖”，投资回报不佳。这种“追涨杀跌”的投资方式，不仅破坏了资产的增长，也会导致长期亏损。
因此，个人投资者应当学习公积金的长期持有策略，尤其是对优质股票、指数基金或债券基金，长期坚持地投资，并让时间为自己创造财富。
打个比方，若一个年轻人从25岁开始，每年投入1万令吉到公积金户头，并假设平均年回报率为6%，那么到55岁退休时，这笔资金将增长至近100万令吉。
第三，公积金并没有一味地追求高回报，而是不断地在资本增长与稳定派息之间寻求平衡。公积金将约43.5%的资金投入股市，以获取资本增值，但同时也有46.2%的资金投向债券，以提供稳定的利息收入，并降低整体的投资风险。
“股债平衡”具防御力
这种“股债平衡”的策略，使得公积金在市场大涨时能获取丰厚回报，而在市场低迷时，也能通过债券的稳定收益减少亏损。
这一点非常值得散户投资者借鉴，尤其是在经济不确定性增加的时代，更不应将所有资金投入股市，而适当的配置一些债券或固定收益工具，可以确保在市场波动时仍保持一定的防御能力。
总的来说，公积金的稳健表现并非偶然，其成功是建立在分散投资、长期持有和稳健配置的投资原则之上。
虽然投资者无法预测市场的波动，但若能借鉴公积金的投资哲学，制定一套合理的投资策略，并有纪律地执行，长期下来，财富自然会稳步增长。
兼职工也有公积金和社险/刘健辉
问：
您好。我有一个关于雇主和员工的事想咨询法律意见。
我因为家庭缘故，一般上班时间或“朝九晚五”是不适合我的。
所以与现在的雇主沟通后，雇主愿意聘请我成为兼职员工（Part-Time Worker），也正因为如此，雇主说他不愿意支付公积金及社险等，我也没在意太多就开始工作。
基本上，我一星期必须进去办公室工作3天或24个工作小时。
问题来了，最近我听说兼职员工也理应得到公积金和社险，就与雇主理论，要求他支付公积金和社险却遭到拒绝。
请问在这一种情况下，雇主是不是应该支付兼职员工的公积金和社险？
答：
首先，我们必须牢记兼职员工的定义。
根据马来西亚2010年雇佣(兼职员工)条例Employment（Part Time Employee）Regulation 2010，兼职员工被定义为工作时间不超过全职员工70%工作时间的员工。
须给基本福利
换言之，倘若全职员工的工作时间是一星期40小时，那你工作时间为24小时，就是全职员工工作时间的60%，符合“兼职员工”的定义。
除此之外，根据1955年雇佣法令第10条文（Section 10 of the Employment Act 1955），倘若雇主聘请员工超过一个月，雇主和员工双方就必须得签署一份工作合约，并且清楚写明什么情况下双方能终止双方的雇佣关系。
话虽如此，根据2010年雇佣（兼职员工）条例，其实已规定雇主必须给予兼职者与员工的基本或最低福利。
4法规条文规范
包括以下福利:
1、根据2010年雇佣（兼职员工）条例第4条文规定二，兼职员工的工作时间不能超出全职员工70%的正常工作时间。
倘若兼职员工需加班，雇主就必须支付超时津贴给兼职员工；
2、根据2010年雇佣（兼职员工）条例第7条文，兼职员工享有的最低限度年假和病假；
3、根据1991年公积金法令第43（1）条，雇主必须按规定比例每月为员工缴纳公积金，包括雇主也必须为兼职员工支付公积金；
4、根据1969年雇员社会保险法令，同时规定雇主必须为员工缴付社险。
被罚款或坐牢
其实，雇主必须在30天内为身为员工的你注册社险和缴付社险费。
一旦违规，雇主可能在1969年雇员社会保险法令或2017年就业保险计划法令下，面临罚款。
若无法及时还清，将被提控上法庭。
换句话说，倘若你的雇主拒绝支付你的公积金和社险，那已严重违法。
可投诉劳工部
如果雇主没有根据以上法律给予身为兼职员工的你“基本员工”的福利，你可以去向劳工部投诉。
不但如此，你也可以去相关部门：也就是公积金局投诉。
一旦罪成，你的雇主必须对你作出赔偿。不但如此，你的雇主也可能被罚款最高1万令吉甚至是不超过两年的监禁。
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