冀银行摒弃僵化做法 中小企需更宽松融资
（八打灵再也22日讯）中小企业希望银行评估其信用度时，能够摒弃僵化的做法，成为他们的成长伙伴。
他们表示，银行应从多方面考虑，提供更多对借贷双方都有利的产品。
根据“自由今日大马”报道，马来西亚中小企业商会（SAMENTA）总会长拿督吴恩明指出，中小企业融资是一项关系业务，而马来西亚中小企业公会总秘书陈棋雄则认为，加强信用评估可以缩小资金缺口。
他们是针对国行副总裁拿督周清莲的谈话作出回应。
周清莲日前在大马中小企业全国大会上呼吁加强银行的传统运作角色，实施有效的中小企业融资策略。
她表示，必须承认银行有其局限性，尤其在早期阶段为新兴和创新企业批准贷款，因此应采取更好的解决方案，弥补中小企业的资金缺口。
吴恩明说，中小企业在寻求资金时，面临的主要挑战是及时性、抵押品的可用性、保证金，以及费用和利息等额外成本。
他说，虽然银行会定期与中小企业主接触，了解他们的需求，但由于监管和监督需要，银行所能提供的服务有限。
他说：“应允许银行决定本身的风险偏好，并针对各自的细分市场推出创新产品。”
吴恩明
信用评分法应改进
吴恩明指出，许多银行继续观察关键绩效指标，实际上，中小企业融资是一种关系业务。
“若银行不局限于贷款利润，而是提供其他产品如现金管理、增长融资，以及环境、社会和监管咨询，那将是有利可图的。”
他表示，另一项必须解决的问题是，银行评估中小企业信用的方式。
他说，银行、在线市场和主导公司（anchor company）也应该关注当前销售和销售预测数据，以及实时支付和供应链信息，以改进信用评分方法。
陈棋雄
陈棋雄表示，虽然传统银行提供大量商业融资，但其严格的贷款标准、抵押要求和规避风险的方法，使早期阶段和创新中小企业很难获得种子资金。
他说，使用替代数据有可能改善信用评估，也有助于缩小资金缺口。
他指出，交易记录、社交媒体活动和公用事业付款历史等数据可以全面反映中小企业的财务健康状况，尤其是那些尚无信用记录的企业。
陈棋雄说，这种更广阔的视角可促成更明智的贷款决定，降低贷款人的风险，改善中小企业获得信贷的机会。
“这最终将创造一个更公平的融资环境，促进中小企业成长，推动更广泛的经济发展。”
他指出，银行也应通过风险分担安排，开发大额发票、期限更长、更灵活的融资解决方案。
他说，替代融资选择，包括众筹和点对点借贷、用于即时现金流的发票融资、用于战略项目的政府补助金、用于高风险企业的开发性金融机构，以及用于延长供应商付款的贸易信贷。
“扩大信用担保计划，如组合担保，也可以为缺乏抵押品的中小企业提供更快和更广泛的信用增级。”
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融资渠道·现金流·营运成本 中小企遇3阻力难晋升
哈迪依布拉欣
（吉隆坡1日讯）大马中小企业银行代主席兼总执行长拿督哈迪依布拉欣指出，国内中小企业仍面对各种挑战，这些挑战阻碍他们晋升至中型企业，或是打入海外市场。
他表示，中小企业面对的主要阻力包括融资渠道有限、长期存在的现金流问题，以及营运成本增加。
他解释，这些挑战源于缺乏抵押金和有限的财务纪录等因素，导致他们难以获得必要资金支持。
根据《每日新闻》报道，中小企业银行2024年下半年中小企业信心指数报告显示，包括微型企业在内的中小企业日益受到成本上升压力所挤压。他说，随着进出口活动增加，商业也面对汇率波动的风险，若无法有效控制，可能会影响利润率。
“随着风险投资、众筹股权融资和绿色融资等替代金融工具的使用日益增多，马来西亚的中小企业融资格局不断蓬勃发展。”
他说，这些解决方案对于弥补融资缺口、为中小企业提供必要的资本，使其在充满活力的商业环境中更具创意及维持竞争力。
哈迪表示，在意识到中小企面对各种障碍，中小企业银行将继续致力于加强相关企业生态系统，以实现政府的愿景。
他解释，银行今年的重点将放在关键策略支柱，包括可持续和负责任的融资、内部流程稳定和提高营运效率的数字化努力。
“中小企业银行将扩大融资支持和非融资援助，目标是批准逾30亿令吉融资。”
他说，该银行将优先在策略性领域如土著、清真食品、科技、环境、社会与监管（ESG）和旅游业等，为微型及中小企业提供财务包容。
他说，此举旨在支持国家经济增长，在今年及未来强化中小企业。
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