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【独家】专家:上半年收入增40% EPF派息料破6%

独家报道:苏欣恩

(吉隆坡16日讯)雇员公积金局上半年投资收入表现亮眼,经济学家预测,该局今年的派息率有望达6%或以上。

公积金局昨日宣布,上半年投资收入达331亿9000万令吉,按年增长近40%。次季的总投资收入为180亿3000万令吉,比去年同期89亿8000万令吉,增加90亿5000万令吉。

有经济学家乐观预测,只要下半年的市场表现正面,公积金局就能派发可观利息,预计会远高于2022年派息率。去年的传统储蓄户头派息率为5.35%,回教储蓄户头派息率则是4.75%。

有者更认为,下半年的经济趋势会更好,公积金局的全年总投资收入有望攀升到600亿令吉水平。该局在2022年的总投资收入为553亿3000万令吉,低于2021年的688亿9000万令吉。

收入表现看3因素

马来亚大学经济学院高级讲师吴林泰博士指出,通货膨胀、全球货币紧缩政策、还有政局动荡这3个因素,可能影响雇员公积金局下半年的投资收入表现。

“之前俄乌战争导致全球通货膨胀,如果能够控制得好,那我相信该局下半年投资收入会更高。”

他接受《南洋商报》电访时说,即使保守估计,民众仍可乐观期待2023年公积金局派息率达到6%。

“若只是以目前的投资收入来看,合理的预测是6%,或超过6%。”

“公积金局在去年的总投资收入只有553亿3000万令吉,今年上半年的投资收入是331亿9000万令吉,我认为今年的总投资收入应该会攀升回到600亿令吉左右的水平。”

料续谨慎前行

他也点出,根据公积金局发布的数据,该局有效管理和多元化投资组合,投资组合一直在扩大,值得表扬。

他相信,这是因为该局去年的年度报告说明总投资收入降低,因此今年会更为谨慎看待市场波动。

国内投资逊色

吴林泰说,截至今年6月,公积金局的国内投资占总资产的61.4%,按年增长570亿令吉,国外投资收入占61%(占投资资产总额38.6%)。

他说,若比较占总投资资产61%的国内投资来说,显示国内投资收入逊色许多。

公积金局昨日在文告中表示,该局会继续支持和加强国内市场投资,将其年度新投资的80%以上分配给国内投资。

下半年经济应更好

厦门大学大马分校经济与管理学院助理教授李荣昌博士,也看好2023年的公积金派息率会超过6%。

他说,尽管会有不确定因素影响,但以目前的情况来看,他认为今年下半年的经济趋势会比较好。

他表示,美联储升息算是来到尾声,市场预测最多再次加息0.25%,而美国的通胀率料回到2%的水平。

“总的来讲,世界经济在下半年会转好,市场经济学家都认为美国的经济会软着陆,不但不会放缓,反而会保持目前的强劲增长,所以我认为下半年的经济会较好。”

他也提到,虽然年初有经济学家预测全球经济将放缓,因为升息是无可避免的,但是从美国的数据来看,无论是就业率或是消费者信心,都没有下降的情况。

公积金局资产管理佳

大马科学与工艺大学经济系教授杰菲里威廉斯接受马新社访问时指出,公积金局上半年的投资业绩非常强劲,这是良好管理、快速取得资本回报和进行一些明智的技术调整。

“即使今年下半年的表现与去年持平,但整体回报率应该会更高。”

Muamalat银行首席经济学家兼社会金融主管莫哈末阿夫扎尼占则说,如果下半年股市的表现转好,那么今年的派息率肯定会更高。

他指出,公积金局已经证明在正确的战略资产配置下,通过谨慎的策略创造投资收入,经由积极管理投资组合取得理想的结果。

活跃会员创新高
更多人开始就业

公积金局在今年上半年的活跃会员人数达847万人,写下历史新高,阿夫扎尼占认为,这表明我国经济处于复苏阶段,更多国人开始就业。

“失业率已从今年1月的3.6%,下降至6月的3.4%,反映更多国人从就业中获得稳定的收入,进而转为更高公积金缴纳额。”

应推出超级基金

杰菲里建议,政府必须考虑建立一个类似超级基金的非缴费型退休金计划,并且可交由投资表现强劲的公积金局来管理。

公积金局近年来积极呼吁国内雇主将公积金缴纳率提高至12%或13%,这是针对月薪5000令吉或以下的员工。

杰菲里就此指出,向雇主宣导是好的,但可能不会获得关注,因为雇主不会愿意提高公积金缴纳率,尤其雇主的薪资成本会因为最低薪金制,还有渐进式薪金的落实而增加。

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“我的预算”理财好帮手

为帮助民众更好地规划退休生活及合理管理公积金储蓄,马来西亚雇员公积金局(KWSP)于12月12日推介《 2024/2025我的预算》(Belanjawanku 2024/2025)和《退休收入充足性》框架(简称RIA Framework),为大马人提供全面的每月开销指南,同时将建议的退休储蓄水平从单层储蓄修改为三层,为国人未来的退休规划引入全新概念。公积金局旨在帮助会员更好地了解自身的财务状况及提供更全面的财务规划建议,助力退休人士实现财务自由。

自2019年起,公积金局和马来亚大学社会福利研究中心(SWRC)联合推出“《我的预算》”指南,帮助民众了解维持体面生活水平所需的最低每月开支。

该指南最初专注于巴生河流域,如今涵盖我国其他11个主要城市,并根据生活成本每年更新。

最重要的是,“《我的预算》”指南还为公积金局提供一个审视公积金户口基本储蓄金额的方向,并支援开发全新的《退休收入充足性》框 架。

该指南仅供参考,而硬性标准,其最终目的在于帮助个人了解自己的财务状况,制定更合理的消费计划,养成储蓄习惯,为实现财务自由打下坚实基础。

RIA框架

为退休生活保驾护航

为帮助个人更好地规划退休生活,公积金局新推出的创新性退休储蓄规划工具《退休收入充足性》框架(简称“RIA框架”)将于2026年1月生效。

RIA框架将退休储蓄分为三个层次,应对不同的生活水平和财务目标,旨在帮助个人更精准地计算所需储蓄额,从而制定更灵活、长远的退休规划:

基本储蓄和收入:保障基础生活,确保退休后能维持稳定的生活水平。

充足储蓄和收入:除了满足基本生活需求,还有一定的休闲娱乐、社交活动等方面的预算,丰富退休生活。

增强储蓄和收入:提供实现更高生活品质的可能性,比如从事喜欢的爱好等等,实现理想生活。

全新三层 RIA 框架将以此为基础,分别为:

1. 充足储蓄:设定为巴生河流域单身老人合理退休收入(2690令吉)的240倍(相等于二十年的月收入),四舍五入后约65万令吉。

2. 基本储蓄:充足储蓄金额的60%(39万令吉)。

3. 增强储蓄:充足储蓄金额的2倍(130 万令吉)。

该框架鼓励每月支取长达20年,与我国平均预期寿命保持一致。举例,不同的储蓄水平将在退休年龄出现不同情况:

充足储蓄(65万令吉):第一年每月可提取2708令吉,至第20 年提高至7389令吉。

基本储蓄(39万令吉):第一年每月可提取1625令吉,到第 20 年提高至4434令吉。

增强储蓄(130 万令吉):第一年每月可提取5417令吉,到第 20 年提高至1万4779令吉,让您享受更舒适的退休生活。

36%会员达基本储蓄

截至今年10 月,约36%的活跃会员按年龄达到现有的基本储蓄水平。

新基本储蓄水平的过渡期全新的基本储蓄基准为39万令吉,并将在3年内每年逐步增加,即从2026年的29万令吉,逐年增加5万令吉,至2028年达到39万令吉,及后从2029 年开始,每3年审查一次,并以Belanjawanku 调查结果中的最新数据为准。

简言之,RIA框架为个人的退休生活提供全方位的保驾护航。公积金局致力于为每位会员提供灵活且全面的财务管理及退休规划工具,帮助会员实现无忧的退休梦想。(资讯)

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