独家报道：李玟江

大马期待已久的数字银行蓄势待发，抢得头彩的GX银行（GXBank），在11月14日率先开放2万个名额，让用户抢鲜体验。

作为首家推出服务的数字银行，GX银行的应用程式究竟有什么吸引用户使用的法宝，此时此刻究竟能不能满足用户的需求，在完全开放之际争锋使用呢？

此次，《南洋商报》记者率先登陆GX银行试用版，翻转GX银行应用程式，看看那些可圈可点的界面，或是哪些服务值得期待。

手机4步骤

畅享数字金融服务

顺应数字经济时代莅临，大马国家银行在去年4月杪发放执照予5家数字银行。

除了GX银行外，其余4家仍埋头苦干，放眼在2024年4月前，推出应用程式。

不像传统银行般，数字银行主打“一机在手，天下我有”的口号，通过全天24小时营业机制，力求在任何时间任何地点，仅需4个简单步骤就能设置账户。

不过，是否足够安全、高效、或便捷等，来跟随《南洋商报》记者的脚步，为大家一一剖析。

由Grab负责牵头的数字银行——GX银行，率先在11月14日推出测试版本。用户可以通过App Store或Google Play Store下载应用程式，通过注册抢先体验。

完成下载后，用户需要留下名字和电邮，一旦被抽中有幸成为2万个当中的幸运儿，相关部门将做出通知。

在开放给2万个用户前，《南洋商报》就获准早早就把其中一个代表的名字输入系统内，因此，可以抢先体验，并且能通过闭门会议，了解GX银行的服务动机，和往后的治理方针。

3大财团携手

值得注意的是，除了Grab外，新加坡电信有限公司（Singtel）也联手合作设立GX银行，而这个我国首个上线的数字银行，还获得大马首富，世界糖王丹斯里郭鹤年旗下郭氏集团（Kuok Group）在内的财团支撑。

下载后，整个应用程式都以黑色和紫色作为重点颜色，与智能电话各大应用程式如脸书（FACEBOOK）、优管（YOUTUBE）如今推出的“dark-mode”暗黑系列相同。

询问之下，才知道GX银行管理层将背景颜色定调成暗黑系列，有两大目的，第一是将应用程式的耗电量降到最低，二来，是为了迎合不同手机款式的用户，务必做到低端智能手机也能使用。

另外，现阶段应用程式的所有界面主要都是英文字眼，暂没有马来文和中文选项。

1.开户头仅需几分钟

每每回想起到传统银行开户头，都会心生后怕，因为需要排队拿号码，还要携带身分证和读取指纹，遇上高峰期，可能还要等上超过一小时才能完成开设，实在让人心烦。

虽然现在有很多传统银行，纷纷开始提供网上开设户头便利，不过，核实资料方面可能会用上较长的时间。

现如今，GX银行将开设户头速度提高到另一个档次，其中在注册户头和电子客户核查服务（eKYC）过程，讲的是快捷便利，整个过程仅需要不到10分钟就能轻松搞定。

只需点击注册账户，输入电话号码后，将会收到一次性密码（OTP），过后准确输入一次性密码，就会进入下个阶段，即拍取身分证和录脸视频。

随后，GX银行后台将会通过eKYC检测信息，一旦通过就能进入界面。

在完成登记后，还有一个小步骤，那就是需要验证电子邮件，主要是用作收取支出单据。

2.须通过传统银行转账

存钱操作则让人不知所措，因为原先就有个概念，那就是GX银行等数字银行的出现，就要为了服务弱势群体，或是难以开设银行户头的人。

不过，按照现有的机制，用户目前是需要从自身的银行里，转账至GX银行，而且还有一连串的限制，如最低存款额度为10令吉。

同时，通过原先银行转账至GX银行的户头，必须是登记在自身名下。

由此可见，目前没有任何选项，开放给那些原本就没有银行户头的用户。

3.存款年利率3%按日结算

GX银行与普通的电子钱包不一样，那就是推出钱生钱概念，而里头开设所有的户头，都能享有存款年利率高达3%，按日结算。

值得注意的是，所有存款都获得大马存款保险机构（PIDM）保障，每位存款者最多可获得25万令吉保障。

当然，大家会比较好奇结算方法，究竟要存放多少才能享有年利率3%的福利，并每日获得1仙？

根据GX银行条例，用户至少需要存款60.85令吉，才能每日在结算后享有年利率3%，最低1仙福利。

计算方法如下，60.85令吉x年利率3%/365天，将获得0.5仙，按照条例，GX银行将采用四舍五入机制，如若多过0.5仙，将自动进位至1仙，反之亦然。

可创建10“口袋”

另外，GX银行为了加强用户的中长期储蓄目标，在测试阶段，用户能够创建多达10个“口袋”（Pockets）。“口袋”是鼓励用户养成储蓄习惯，而存放在“口袋”的资金，将同样每年赚钱高达3%的利率，按日结算。

同时，用户还能定期接受提示，在追踪储蓄进展的同时，也能加速实现储蓄目标。

4.Grab与GX银行无缝链接

GX银行最大的限制，就是现阶段仅能充当储蓄银行，主要是仍未开放电子钱包般扫描QR过账。

不仅如此，GX银行也还未推出实体或虚拟银行卡，或是与信用卡服务公司VISA或万事达卡（MasterCard）合作，所以要取钱并非易事。

根据GX银行管理层叙述，该行将在近期内推出转账卡（Debit Card），而用户在每次消费时都能享有现金回款，同时也能在各大提款机取钱，并且能享有1令吉免付费。

当然，为了回馈Grab忠实客户，GX银行将给出长达6个月的GrabUnlimited优惠，且通过相互绑定，Grab用户在消费时能享有1.5倍的Grab积分。

GrabUnlimited 每个月的订阅费为4.90令吉，里头有何优惠，就需读者自己去发掘了。

试用心得：仍须改进

在我看来，GX银行仍处在非常初步的阶段，为了要取得“大马首家数字银行”的头衔，很多该有的设置目前仍无法看到，不过整体设计主要以简约为主，不晓得添加新功能后会不会有所变化。

整体而言，我觉得GX银行仍难以与传统银行或现有的电子钱包抗衡，这里会列下几点做出比较。

●存款利率不够吸引人—相比之下，Touch ‘n Go eWallet 的Go+功能，目前提供更高的年利率，即高达3.45%。

●没有二维码支付选项—GXbank无法提供支付二维码支付，或链接支付，现阶段可能无法占优，因为各大电子钱包，乃至传统银行都开启了这项服务。

●仅提供存款—各大传统银行都在扩大旗下数字银行业务，让客户能更便捷的贷款或投资在内的各种金融服务。目前GXbank仅提供存款服务，并未开通贷款机制。

●语言限制—现阶段应用程式的所有界面主要都是英文字眼，且没有马来文和中文选项，对英文字眼不熟悉的用户，可能操作起来会遇到困难。

●20令吉现金返还—要说什么最吸引的，还数直接返还20令吉最为吸引。用户首次存款100令吉即可获得，且全额可以转至其他电子钱包或账户上。

●GX银行应用程式采用的是1用户1设备机制，确保用户得到保障，当用户发现账户有问题，可以立即启动冻结模式，将账户暂封起来。

另外，相信Grab用户会是最大受益者之一，因为通过无缝链接，还能赚取现金返还和各种优惠，可以说是一举两得。

总的来说，且期待GXbank能开发出更多功能，让用户能实实在在的感受到“一机在手，天下我有”的威力。