资产规模达1.25兆 EPF去年投资收入744.6亿
公积金局
（吉隆坡1日讯）截至2024年12月31日，雇员公积金局（EPF）的总投资收入达744亿6000万令吉，展现出稳健的投资表现。其中，传统储蓄贡献635亿9000万令吉，回教储蓄则贡献108亿7000万令吉。
公积金局主席丹斯里莫哈末祖基今日发文告指出，截至去年杪，该局的投资资产总额达1.25兆令吉，而其中的63%是投资于国内市场。
他说，国内投资贡献370亿2000万令吉的收入，占总投资收入的49.7%，为该局的整体投资收入提供稳定性。
“全球资产创造374亿4000万令吉的收入，占总投资收入的50.3%。”
自2024年1月起，公积金局已全面分离其传统储蓄和回教储蓄的投资组合。
该局指出，此举使每个投资组合皆能够通过独立的战略资产配置，长期优化回报。
投资组合的独立体系也提升多元水平，确保回教储蓄和传统储蓄的资产在不同类别、地区、市场和行业中得到合理分配，以实现可持续回报。
在2024年，股票资产类别在扣除减值损失后贡献497亿9000万令吉，占公积金总投资收入的67%，投资回报率为9.90%。
公积金局说：“这一收入增长超过2023年所录得的390亿1000万令吉，主要得益于基金经理在市场波动期间采取的灵活战策略，以及在各股市中的强劲表现。”
上市公司股票在2024年的减值损失总额为7亿2000万令吉。
私募股权投资占股票投资总额的近10%，其投资回报率达11.33%。
公积金局说，固定收益工具仍然是基金保持稳定回报，并缓解短期市场波动影响的重要支柱。
该资产类别主要由大马政府证券组成，在2024年贡献219亿1000万令吉，占公积金总投资收入的29%，投资回报率为4.27%。
公积金局说：“这一收入较2023年的197亿4000万令吉有所增加，与资产规模的增长保持一致。”
房地产和基础设施投资的收入为16亿4000万令吉，按固定汇率计算，投资回报率为5.13%。
货币市场工具的收入为11亿2000万令吉，投资回报率为1.89%。
该局说：“由于这些投资大多以非令吉货币计价，因此随着令吉兑美元走强，其整体表现受到外汇转换的影响。”
它指出，固定收益工具占公积金投资资产的46.2%，而股票资产占43.5%。
房地产及基础设施占6.3%，以及货币市场工具占4%。
公积金局退休制度改革 获世界经济论坛列典范
（吉隆坡29日讯）世界经济论坛（WEF）最近将大马雇员公积金局的退休制度改革方案，列为新兴经济体建立长期退休制度的典范。
世界经济论坛最新发布的《面向未来的长寿经济：创新与关键趋势》白皮书中指出，公积金局具有适应性策略，可在财务永续、代际公平与包容之间取得平衡，以确保公共退休制度的长期韧性。
“这些改革为寻求退休制度现代化，应对人口与经济现实变化的国家，提供宝贵的经验。”
报告说，会员获准提出部分存款用于购屋、教育及医疗费用，显示公积金局在为退休保留长期储蓄，也提供适度的财务灵活。
在冠病疫情期间，公积金局推出特别提款计划，虽引发大马人会否面临退休金不足的担忧，但在当时得以协助公积金会员缓解经济压力。
去年，公积金局推出3个户头结构，将75%存款用于退休，15%为有条件提款（房屋或教育），以及10%让会员在紧急情况下可随时使用的灵活户头（第三户头）。
自愿缴纳人数增53%
公积金局也推出i-Saraan计划，鼓励非正规领域员工自愿缴纳公积金，政府提供20%配对缴纳补贴措施，每年限额500令吉。这使到参与人数从2023年38万人，于去年激增53%至58万人。
该局强调，我国在探索改革，以提高理财知识、将强制缴纳范围扩大至非正规员工及外劳，并促进社保权益跨就业形态转移。
通过立法改革与覆盖扩展路线图，我国有望缩小劳动力覆盖与正规退休计划之间的40%差距，但占劳动力大比重的非正规领域仍是个挑战。
实施永续融资机制
世界经济论坛报告指出，加强公共退休制度和提高后代财务安全的关键行动之一，是实施永续融资机制。
调整缴纳率、将退休年龄与预期寿命挂钩和多样化投资策略，有助于在不给年轻一代造成过重负担下，维持系统偿付能力。
此外，通过便携式退休福利和微型养老金计划等政策，将覆盖范围扩大到非正规及零工员工，并进一步改善传统就业结构以外人群的财务安全。
另一项关键措施是推行自动登记退休储蓄，而实行养老金或退休储蓄计划自动登记国家，其参与率显著提高，有效帮助中低收入群积累足够的退休储蓄，推动长期财务安全。
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